股份制银行排位战 中信垫底

由于民生银行此前股权分散,安邦保险强势大幅增持民生股权,坐实了其第一大股东的地位,实际控股地位得以巩固,而安邦一直都有控股银行实现金融混业的意图,因此有券商分析师认为,民生早前的经营战略及市场领先的经营机制和管理能力能否延续以及后续面临的可能的业务整合都存在一定的不确定性。

事实上,在安邦高歌猛进的同时,另一方面,民营企业背景股东刘永好、卢志强则不约而同地减持民生银行股份。去年三季报显示,卢志强控制的泛海控股更是退出了民生银行的前十大股东名单。

模式几何

在股份制银行中,民生银行有着强烈的小微金融印记。

在2014年年报中,民生银行称,要“坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位,以小微金融为突破口,实现战略定位的进一步聚焦”。

按照2015年业绩快报来看,在总资产规模方面,民生位列上市股份制银行第5位。至于净利润规模,则位居上市股份制银行第4位。

民生银行2015年三季报显示,集团实现营业收入1161.70亿元,同比增加162.54亿元,增幅16.27%。其中,非利息净收入456.81亿元,同比增加131.70 亿元,增幅40.51%,占营业收入比率为39.32%,同比提高6.78个百分点。

与民生银行不同,作为股份制银行领头羊的招商银行则以零售业务擅长。

尽管2015年业绩快报尚未披露相关收入构成,但从招商银行去年三季报看,零售金融业务价值贡献持续提升,税前利润 282.60亿元,同比增长31.12%,占其税前利润的比例达47.67%,同比提升6.70 个百分点;零售金融业务营业收入684.55亿元,同比增长37.27%,占其营业收入的45.97%。

值得注意的是,截至去年三季度末,招商银行非利息净收入在营业收入中占比为 34.17%。招行称,这得益于其大力拓展财富管理等业务。

作为2015年净利润规模排名第二的股份制银行,浦发银行目前也在积极推进综合化经营。

去年8月,浦发银行对外公告称,银监会同意公司向上海国际集团有限公司等 11家企业发行股份,募集资金收购上海国际信托有限公司97.33%的股权。通过此举,浦发银行在推动上海金融国资整合的同时,也顺利谋得信托牌照。

据浦发银行2014年年报披露,近年来,公司加快跨领域、跨市场的经营步伐,香港分行开业、伦敦代表处成立,以及浦发村镇银行、浦银安盛基金管理有限公司、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行、浦银国际控股有限公司等机构的投资设立,标志着公司基本形成了以商业银行为主体的综合化、国际化的经营格局。

与招行、浦发等股份制银行相比,华夏银行无论资产规模还是净利润规模均排名靠后。

在2014年年报中,华夏银行曾提出要不断深化“中小企业金融服务商”战略内涵,完善政策措施,推动市场、客户、产品的细分管理和分层服务。2015年半年报显示,报告期内,归属于上市公司股东的净利润92.63亿元,同比增加5.93亿元,增长6.84%;实现中间业务收入59.11亿元,同比增加17.67亿元,增长42.64%;中间业务收入占比20.87%,同比提高 5.16个百分点;成本收入比36.60%,同比下降1.25个百分点。

按照华夏银行的说法,公司要全面实施“中小企业金融服务商”战略,按照“公司业务以中小企业客户为主要客户群体,零售业务以中等收入客户为主要客户群体,机构建设重点发展中等城市并向中西部地区倾斜,逐步形成自身经营特色和区域专业经营优势”的“三中”发展定位,全面服务实体经济。

行长调整

进入2016年,部分股份制银行行长出现了变动。

1月14日,光大银行董事会通过了《关于聘任张金良先生担任中国光大银行股份有限公司行长的议案》。

资料显示,张金良2014年7月至2016 年1月曾任中国银行副行长。

至于张的前任,赵欢则因工作调整辞去光大行长一职。

实际上不止光大,民生早前也迎来了新行长。1月12日,民生银行公告,公司近日接到《中国银监会关于民生银行郑万春任职资格的批复》(银监复[2016]5号),核准郑万春中国民生银行股份有限公司行长的任职资格。

去年1月,外界盛传时任民生银行行长的毛晓峰被带走调查。随后,民生银行公告称,“近日,本公司董事会收到毛晓峰先生辞职信,因其个人原因,申请辞去中国民生银行董事、行长及董事会相关专门委员会职务,其与董事会无不同意见。”与此同时,民生银行指出,公司董事会注意到媒体有关毛晓峰的若干报道,据本公司了解,毛晓峰向本公司提出辞职系个人原因,“本公司经营正常”。在此之后,民生银行董事长洪崎代理行长一职。事实上,这距离毛晓峰担任行长一职也只有5个多月。2014年8月,毛晓峰从副行长一职升任行长,而洪崎则由行长升任董事长。根据当时董事会的表决来看,对于这两项任命,同意17票,反对 0票,弃权0票。

去年11月初,国泰君安一位分析师在其研报中称,“管理层悬而未决是压制民生股价的重要因素,我们期待新的行长到任后将带来改革新气象。”

公告显示,郑万春自2013年10月至2015年10月任中国工商银行股份有限公司副行长。曾任中国工商银行海南省分行行长助理兼营业部总经理、总行工商信贷部副总经理,中国华融资产管理公司债权部副总经理、债权部总经理、经营管理部总经理、总裁助理,2004年12月任中国华融资产管理公司副总裁兼华融证券董事长、中德合资融德资产董事长,2009年1月任中国华融资产管理公司副总裁兼华融证券董事长、华融期货董事长,2011年3月任中国长城资产管理公司总裁。

其实,不只对于新上任的行长,所有股份制银行行长都面临较大经营压力。除了利润增速大幅下滑,还有就是不良贷款率快速攀升。数据显示,在已经公布2015年业绩快报的股份制银行中,普遍出现不良贷款率攀升,其中招行不良率最高,为1.68%,其增幅也最大。而民生银行次之,不良率为1.60%。
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